Whimsy & Wise

Menambah Ilmu Menghadapi Dunia

3 Trik Persiapan Pensiun yang Perlu Anda Ketahui

3 Trik Persiapan Pensiun yang Perlu Anda Ketahui

Menabung untuk masa pensiun adalah pekerjaan besar, membutuhkan inisiatif yang gigih selama puluhan tahun. Beberapa orang bermaksud untuk mengelaknya dengan bermain lotre atau mencoba untuk mendapatkan investasi keuangan terbaik, tetapi skema cepat kaya ini jarang berhasil. Itu tidak berarti tidak ada trik untuk meningkatkan kekayaan Anda.

Di bawah ini, saya merinci 3 metode untuk membantu mencapai masa pensiun lebih cepat serta mempertahankan lebih banyak uang. Untuk memperjelas, “trik” ini masih membutuhkan usaha dari Anda, tetapi mereka dapat membantu membuat pekerjaan menjadi sedikit lebih ringan.

1. Semakin cepat Anda mulai menabung untuk masa pensiun, semakin mudah

Satu-satunya faktor yang sangat baik untuk menunda menabung untuk masa pensiun adalah jika Anda membutuhkan semua pendapatan Anda untuk menutupi biaya hidup Anda atau jika Anda menggunakan uang tunai tambahan Anda untuk membayar kewajiban keuangan berbunga tinggi atau membangun dana darurat. Ketika mereka kehabisan sarana, kehidupan pensiun harus menjadi prioritas utama Anda. Mengapa? Karena kenyataan bahwa setiap bulan Anda menunda, Anda harus membayar uang tunai Anda sendiri.

Pertimbangkan ini: Tujuan Anda adalah menghemat $ 1,5 juta untuk kehidupan pensiun dan Anda berniat untuk pensiun pada usia 65. Jika Anda mulai menabung segera setelah Anda berusia 25 tahun, Anda hanya perlu menghemat sekitar $ 627 setiap bulan, dengan asumsi harga tahunan 7% kembali. Tetapi jika Anda menunggu hanya 6 bulan untuk mulai menabung, saat ini Anda pasti perlu menyisihkan $ 674 setiap bulan, dengan asumsi harga pengembalian tahunan yang sama, untuk mencapai tujuan Anda. Itu berarti tambahan $ 47 setiap bulan. Selama masa aktif Anda, Anda akan menambahkan sekitar $ 300.960 dari uang tunai Anda sendiri jika Anda mulai menabung pada usia 25. Tetapi jika Anda menunggu hingga 25 1/2, Anda harus menyumbangkan $ 319.476 dari dana Anda sendiri, semua karena Anda membuat keputusan untuk menunda menabung untuk masa pensiun selama 6 bulan. Dan Anda bisa membayar sendiri lebih dari $ 19.000 jika Anda menunggu lebih lama.

iconfinder.com

Anda mungkin tidak memiliki kemampuan untuk memberikan kontribusi besar, khususnya hari ini, tetapi pembayaran kecil juga dapat menjadi jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu. Alokasikan apa yang Anda bisa untuk masa pensiun setiap bulan, meskipun itu hanya beberapa dolar. Ini akan membuat Anda terbiasa, dan setelah itu karena Anda memiliki kemampuan untuk membebaskan lebih banyak uang tunai untuk kehidupan pensiun, Anda dapat meningkatkan pembayaran Anda.

2. Memilih rekening pensiun terbaik dapat membantu Anda menghemat uang untuk kewajiban pajak

Pensiun diperlakukan berbeda, tergantung pada apakah itu akun penangguhan pajak atau Roth. Kontribusi yang ditangguhkan pajak, termasuk kontribusi untuk banyak 401 (k), menurunkan pendapatan kena pajak Anda tahun ini, namun kemudian Anda berhutang pajak atas distribusi Anda di masa pensiun. Ini adalah cara yang lebih cerdas jika Anda merasa bahwa Anda tetap berada dalam penjepit pajak yang lebih tinggi hari ini daripada setelah Anda pensiun. Dengan menunda pajak sampai Anda tetap berada dalam penjepit kewajiban pajak yang dikurangi, Anda akan berhutang persentase yang lebih kecil dari tabungan Anda kepada pemerintah.

Akun Roth bekerja sebaliknya. Anda membayar pajak atas kontribusi pertama Anda, tetapi setelah itu Anda tidak berhutang pajak atas distribusi Anda di masa pensiun. Akun-akun ini bahkan lebih masuk akal jika Anda yakin Anda berada di penjepit kewajiban pajak yang sama atau lebih rendah hari ini daripada Anda segera setelah Anda pensiun. Dengan membayar pajak sekarang, Anda akan kehilangan sebagian kecil dari jumlah uang yang lebih kecil, dan setelah itu Anda akan mencapai pencegahan pajak atas pendapatan.

Fitur yang sulit dari semua ini adalah bahwa tidak ada cara lain untuk memprediksi dengan tepat bagaimana pendapatan Anda atau tanda kurung kewajiban pajak dapat berubah antara saat ini dan masa pensiun Anda. Yang bisa Anda lakukan hanyalah membuat firasat yang tercerahkan. Beberapa orang memilih untuk melakukan lindung nilai atas taruhan mereka dengan memiliki beberapa dari setiap jenis tabungan. Jika Anda melakukan ini, lebih memilih satu atau yang lain berdasarkan yang Anda yakini akan menawarkan Anda keuntungan pajak terbaik.

3. Rekening tabungan kesehatan adalah tempat yang bagus untuk menyimpan tabungan keuangan pensiun.

Mayoritas orang tidak menganggap rekening tabungan kesehatan (HSA) sebagai mobil tabungan pensiun, tetapi mereka benar-benar termasuk yang paling efektif. Uang yang Anda tambahkan ke HSA menurunkan pendapatan kotor Anda untuk tahun ini, seperti kontribusi ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, serta jika Anda menggunakan uang itu untuk pengeluaran medis pada usia berapa pun, Anda tidak akan berhutang pajak sama sekali. Setelah mencapai usia 65 tahun, Anda juga dapat menggunakan uang tersebut untuk biaya non-medis, namun Anda akan berhutang pajak penghasilan jika melakukannya. Anda sebenarnya dapat mengeluarkan uang untuk biaya non-medis sebelum usia 65 tahun, namun Anda akan membayar denda 20%.

pixabay.com

HSA tidak tunduk pada sirkulasi minimum yang diperlukan (RMD) seperti penghematan biaya pensiun tangguhan pajak dan Roth 401 (k), jadi itu juga merupakan tempat yang bijaksana untuk memarkir uang Anda jika Anda ingin memiliki kemampuan untuk mengambil uang tunai di tingkat Anda sendiri. RMD dapat memaksa beberapa pensiunan untuk mengambil lebih banyak uang tunai dari rekening pensiun mereka daripada yang mereka inginkan, dan ini juga dapat meningkatkan tagihan pajak mereka. Anda tidak perlu repot dengan ini jika Anda menyimpan sebagian dari tabungan finansial Anda di HSA.

Namun, tidak setiap orang dapat berkontribusi. Anda harus memiliki rencana asuransi kesehatan dengan pengurangan tinggi, yang didefinisikan sebagai rencana dengan pengurangan setidaknya $ 1.400 untuk individu pada tahun 2020 dan juga $ 2.800 untuk keluarga. Individu dapat menambahkan hingga $ 3.550 ke HSA pada tahun 2020 serta rumah tangga dapat menambahkan sekitar $ 7.100.

Terlepas dari usia Anda atau tujuan hidup pensiun, Anda harus menghemat banyak uang jika sebelumnya Anda berharap untuk meninggalkan angkatan kerja. Tapi ada perbedaan antara menabung sekaligus menabung dengan bijaksana. Manfaatkan ide-ide di atas untuk memastikan bahwa uang Anda meregang sejauh mungkin dalam kehidupan pensiunan.

Jika Anda mirip dengan banyak orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau bahkan lebih) di belakang tabungan pensiun Anda. Namun segelintir “rahasia Jaminan Sosial” yang tidak jelas dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh: satu metode sederhana dapat membayar Anda sebanyak $ 16.728 lebih … setiap tahun! Segera setelah Anda mengetahui dengan tepat bagaimana mengoptimalkan keuntungan Jaminan Sosial Anda, kami yakin Anda dapat pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua cari. Cukup klik di sini untuk menemukan cara mempelajari lebih lanjut tentang metode ini.

Bonus: mulai bangun aset produktif

Ada banyak jenis aset produktif yang bisa dipilih. Sebut saja tanah sawah, tanah kebun, hingga blog. Bangunlah blog yang bisa menghasilkan penghasilan bulanan yang oke. Gunakan jasa Pushrank.id untuk membangun authority.

Ade